Pensar en la jubilación puede verse muy lejos, sobre todo cuando aún estamos en plena etapa laboral. Sin embargo, la realidad económica y social ha cambiado mucho en los últimos años. Vivimos más tiempo y el sistema público de pensiones afronta nuevos retos, algo que ya señalan distintos organismos oficiales encargados de su supervisión. Por eso, cada vez más personas se plantean cómo asegurar su tranquilidad financiera en el futuro con un plan de pensiones.
El plan de pensiones puede complementar la pensión pública. Se trata de ahorrar dinero, y de hacerlo de forma organizada y con un objetivo: mantener una buena calidad de vida cuando llegue el momento de dejar de trabajar.
En Ayuda-Social.es te informamos sobre diferentes ayudas y beneficios en España y por comunidad autónoma. Esta vez, en materia de jubilación y para que lo entiendas mejor, te contamos qué es un plan de pensiones y cómo funciona.
- ¿Qué es un plan de pensiones?
- ¿Cómo funciona un plan de pensiones?
- Tipos de planes de pensiones en España
- Principales ventajas de los planes de pensiones
- ¿Cuándo se puede sacar el dinero de un plan de pensiones?
- Preguntas frecuentes
- Ahora ya sabes
¿Qué es un plan de pensiones?
Un plan de pensiones es un producto de ahorro pensado para la jubilación. A través de aportaciones periódicas o puntuales, una persona va acumulando un capital que se utilizará en el futuro, principalmente cuando se jubile, aunque también en otras situaciones concretas previstas por la ley.
Este dinero no se guarda sin más, sino que se invierte a través de un fondo de pensiones gestionado por profesionales. De esta forma, el ahorro puede crecer con el paso del tiempo, siempre teniendo en cuenta el nivel de riesgo elegido. En España, los planes de pensiones están regulados y supervisados, y eso da seguridad para los ahorradores.
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¿Cómo funciona un plan de pensiones?
El funcionamiento de un plan de pensiones es bastante sencillo: el ahorrador realiza aportaciones periódicas, que luego se invierten en distintos instrumentos financieros, como bonos o acciones. La forma en que se invierte dependerá del perfil de riesgo de cada persona, ya sea más conservador o más arriesgado.
Con el paso de los años, los rendimientos que se van generando se reinvierten y entonces eso permite aprovechar el efecto del interés compuesto. Por eso, cuanto antes se empiece a ahorrar, mayor puede ser el capital acumulado al llegar a la jubilación.
Tipos de planes de pensiones en España
Existen distintos tipos de planes de pensiones, pensados para adaptarse a diferentes situaciones personales y laborales:
- Planes de pensiones individuales, contratados de forma voluntaria por cualquier persona.
- Plan de empleo, promovidos por las empresas para sus trabajadores.
- Planes asociados, vinculados a colectivos como asociaciones o colegios profesionales.
Principales ventajas de los planes de pensiones
Una de las mayores ventajas de los planes de pensiones es que fomentan el ahorro para la jubilación.
Otro punto importante es su tratamiento fiscal. Dentro de los límites legales establecidos, las aportaciones pueden ofrecer beneficios fiscales, lo que hace que este producto resulte atractivo desde el punto de vista de la planificación financiera.
¿Cuándo se puede sacar el dinero de un plan de pensiones?
El dinero invertido en un plan de pensiones no se puede retirar en cualquier momento. El rescate está previsto principalmente para la jubilación, aunque también es posible en casos de incapacidad, dependencia o fallecimiento. Existen, además, algunas situaciones excepcionales recogidas por la normativa vigente.
Estas son las principales situaciones en las que se puede rescatar un plan de pensiones:
- Jubilación. Es el caso más habitual. Al jubilarte, puedes retirar el dinero acumulado en tu plan de pensiones.
- Incapacidad permanente. Si se reconoce una incapacidad laboral permanente, se puede acceder al capital del plan.
- Fallecimiento. En este caso, el dinero del plan de pensiones pasa a los beneficiarios designados.
- Dependencia severa o gran dependencia. También permite el rescate anticipado según la normativa.
- Desempleo de larga duración. Si estás en paro durante un periodo prolongado y cumples los requisitos legales, puedes sacar el dinero del plan de pensiones.
- Aportaciones con más de 10 años de antigüedad. La ley permite rescatar las aportaciones realizadas con al menos 10 años de antigüedad, aunque no se haya producido la jubilación.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre un plan de pensiones y un fondo de pensiones?
El plan de pensiones es el producto que contrata el ahorrador, mientras que el fondo de pensiones es el vehículo donde se invierte el dinero aportado. Es decir, el plan define las condiciones y el fondo gestiona las inversiones. Leer más aquí.
¿Cuándo se puede rescatar un plan de pensiones?
El rescate de un plan de pensiones suele realizarse al llegar a la jubilación, aunque también es posible en casos de incapacidad permanente, dependencia o fallecimiento. Leer más aquí.
¿Qué tipo de plan de pensiones es mejor?
No existe un plan de pensiones mejor para todo el mundo. La elección depende de la edad, el perfil de riesgo, el horizonte temporal y los objetivos de ahorro para la jubilación. Por eso es importante analizar cada caso de forma individual. Leer más aquí.
Ahora ya sabes
Ahora ya sabes qué es un plan de pensiones, cómo funciona, cuáles son sus ventajas y en qué situaciones se puede rescatar el dinero. También conoces los diferentes tipos de planes y por qué son una buena herramienta para el ahorro para la jubilación y la planificación financiera.
