Si tienes menos de 35 años y llevas tiempo soñando con tener tu propio piso en Cataluña (pero lo ves imposible por los precios y por no tener suficiente dinero ahorrado) hay buenas noticias: ya se pueden solicitar los préstamos para primera vivienda.
El President de la Generalitat, Salvador Illa, ha presentado los Préstamos Emancipación (o en Catalán «Préstecs Emancipació»). Con estos, si quieres comprar tu primera vivienda, pero no puedes afrontar el pago inicial (la famosa entrada), la Generalitat te prestará hasta el 20% del valor del piso sin intereses.
Con este plan, el Govern quiere derribar una de las barreras más grandes que existen para quienes intentan emanciparse: la falta de ahorros. Y lo hace en un contexto complicado, con precios por las nubes, contratos temporales, sueldos justos y bancos que cada vez exigen más.
En Ayuda-Social.es te informamos sobre diferentes ayudas en materia de vivienda para los jóvenes. Esta vez te informamos sobre esta nueva línea de avales que ha abierto la Generalitat de Catalunya para la primera vivienda.
- ¿Qué son los Préstamos Emancipación?
- 500 millones en ayudas para la entrada de la hipoteca
- ¿Quién puede solicitar el Préstamo Emancipación?
- ¿Cómo solicitar els Prèstecs Emancipació?
- Documentación a presentar
- Bancos para solicitar la hipoteca en los Préstamos del Govern
- Requisitos de la vivienda para ser elegible
- ¿Qué pasa si vendo la vivienda protegida?
- Avales ICO: otra vía para financiar la entrada de tu vivienda
- Preguntas frecuentes
- Ahora ya sabes
¿Qué son los Préstamos Emancipación?
Los Préstamos Emancipación son una nueva medida del Govern de la Generalitat de Catalunya gestionado por el ICF (Institut Català de Finances) para que los jóvenes menores de 35 años puedan comprar su primera vivienda sin tener que afrontar el obstáculo económico que supone pagar la entrada del piso.
Se trata de una ayuda económica en forma de préstamo sin intereses (0%), que cubre hasta el 20% del precio total del inmueble, es decir, la parte que normalmente no financian los bancos al conceder una hipoteca. Este préstamo no se tiene que devolver hasta que el beneficiario haya terminado de pagar la hipoteca que cubre el 80% restante del valor de la vivienda.
«El importe del préstamo será máximo del 20% del precio de tasación o precio de compra de la vivienda, con un máximo de 50.000€«.
– ICF.cat
500 millones en ayudas para la entrada de la hipoteca
La Generalitat tiene previsto invertir 500 millones de euros en los próximos cinco años (100 millones cada año) para ayudar a más de 12.000 jóvenes en Cataluña a comprarse su primera vivienda. Asimismo, además de querer facilitar el acceso a la vivienda, también se pretende crear un cambio en el sistema de vivienda.
El president Illa ha explicado que las casas compradas con esta ayuda pasarán a formar parte del parque de vivienda protegida para siempre. Esto significa que si algún día decides vender, no podrás hacerlo al precio de mercado, sino solo al valor original más lo que haya subido el IPC.
¿Quién puede solicitar el Préstamo Emancipación?
Esta ayuda es para jóvenes menores de 35 años que quieran comprar su primera vivienda en Cataluña. Para acceder debes tener ingresos como para que un banco conceda una hipoteca del 80 % del valor del piso. El 20 % restante, que normalmente se pide como entrada, lo cubrirá el préstamo de la Generalitat.
Tal y como informa la página web oficial, los ingresos en bruto de la unidad de convivencia de dicha vivienda no pueden superar el IRSC multiplicado por 6,5 de forma que un conviviente puede tener hasta 80.963 euros anuales, y dos 83.467.33 euros anuales.
¿Cómo solicitar els Prèstecs Emancipació?
Desde este lunes 30 de junio, los jóvenes interesados en estos préstamos deberán acceder a la página web del Instituto Catalán de Finanzas (ICF). El primer paso será registrarse si todavía no tienen cuenta o, en caso de que ya la tengan, iniciar sesión con sus credenciales en el «Espai Client«.
Una vez dentro de la plataforma, podrán completar la solicitud siguiendo las instrucciones que proporciona el ICF. Tras ser evaluada la solicitud y recibir la aprobación, el siguiente paso será contactar con alguna de las entidades bancarias que colaboran en este programa.
Estas entidades serán las responsables de formalizar la hipoteca, que podrá tener un plazo de devolución de hasta 30 años. Las condiciones concretas, como tipo de interés o cuotas mensuales, se negociarán directamente entre el banco y la persona solicitante.
«Desde el momento en que el préstamo con el ICF sea aprobado, se abre un período de 6 meses para firmar la hipoteca con la entidad bancaria. Si no se formaliza la hipoteca dentro de este plazo, deberás contactar con el ICF».
– ICF (Institut Català de Finances).
Documentación a presentar
Para poder solicitar los Préstamos Emancipación se debe presentar la documentación requerida que, tal y como informa el ICF es la siguiente:
- DNI/ NIE y certificado de empadronamiento.
- Declaración responsable con tu firma. Puedes descargarla aquí.
- Las 3 últimas nóminas de tu empleo (o contrato laboral si no tienes antigüedad en la empresa).
- Informe de vida laboral y Modelo de Relación de Bienes.
- Declaración de la renta.
- Informe de riesgos del Banco de España.
- Certificado catastral (que acredite que no posees ninguna vivienda).
Bancos para solicitar la hipoteca en los Préstamos del Govern
El listado de Bancos que aporta el ICF en los que se puede solicitar la hipoteca para los Préstamos Emancipación son Banc Sabadell, CaixaBank, BBVA, Arquia Banca, Bankinter, Caja Ingenieros, Caixa Guissona y Laboral Kutxa.
Requisitos de la vivienda para ser elegible
Para que la vivienda pueda ser elegible a recibir este préstamo, también debe cumplir algunos requisitos. En primer lugar debe ser una vivienda ubicada en Cataluña y además tener la cédula de habitabilidad vigente. Además no puede haber estado calificada una vivienda de VPO (Vivienda de Protección oficial).
¿Qué pasa si vendo la vivienda protegida?
Tal como ha confirmado el Govern, las viviendas que se compren con esta ayuda se considerarán protegidas para siempre y ello limita el precio al que podrán ser revendidas.
Este persigue ese doble objetivo que antes explicábamos: por un lado, permite a los jóvenes comprar su primera vivienda sin depender de grandes ahorros. Por otro, amplía el stock de vivienda asequible en Cataluña (y hace posible que no se especule).
Avales ICO: otra vía para financiar la entrada de tu vivienda
Además de los préstamos que acaba de impulsar el Govern, el Gobierno central también activó una línea de apoyo a familias que quieren comprar su primera vivienda: los avales ICO para hipotecas. Se trata de una medida parecida, pero estatal, que permite a personas menores de 35 años (o familias con hijos) cubrir hasta el 20% del valor de la vivienda o hasta el 25% si el inmueble tiene una calificación energética D o más.
Preguntas frecuentes
¿Tienen intereses los préstamos para jóvenes de la Generalitat?
No. Esta ayuda está diseñada como un préstamo a interés 0%. Es decir, el beneficiario no paga intereses por el dinero recibido.
¿Cuáles son los requisitos para pedir la nueva línea de préstamos del Govern de Catalunya?
Para acceder debes tener ingresos como para que un banco conceda una hipoteca del 80 % del valor del piso. Leer más aquí.
¿Dónde se solicita el Préstamo Emancipación de la Generalitat de Catalunya?
El préstamo se solicita a través de la página web oficial del Institut Català de Finances. Para ello debes acceder al Espacio del Cliente y registrarte.
Ahora ya sabes
Los Préstamos Emancipación son una nueva ayuda para que los jóvenes en Cataluña puedan comprar su primera vivienda con un porcentaje de descuento en la entrada. Tiene un préstamo al 0% de interés, que no se devuelve hasta terminar la hipoteca, esta medida facilita la emancipación y apuesta por una vivienda protegida y asequible en medio de esta crisis de la vivienda que enfrenta España.
