Llegar a la edad legal de jubilación no obliga necesariamente a dejar de trabajar. Las personas que prefieran continuar con su actividad profesional pueden retrasar voluntariamente el retiro y obtener a cambio una mejora económica en su futura pensión.
Esta opción se conoce como jubilación demorada. Puede interesar a quienes se encuentran bien para continuar trabajando, quieren completar su carrera de cotización o prefieren aumentar la cantidad que recibirán cuando finalmente se jubilen.
La Seguridad Social permite elegir entre varias formas de cobrar el incentivo: aumentar la pensión mensual, recibir una cantidad de dinero de una sola vez o combinar ambas alternativas.
A continuación en Ayuda-Social.es explicamos cómo funciona la jubilación demorada en 2026, qué requisitos hay que cumplir y cuánto puede aumentar la pensión.
¿Qué es la jubilación demorada?
La jubilación demorada consiste en continuar trabajando después de haber alcanzado la edad ordinaria que corresponde para acceder a la pensión contributiva.
Por tanto, no se trata de una modalidad que obligue a trabajar hasta una edad concreta. Es una decisión voluntaria de la persona trabajadora, que puede seguir en activo por cuenta ajena o como autónoma.
A cambio de retrasar el momento en el que empieza a cobrar la pensión, la Seguridad Social reconoce un complemento económico. Este incentivo se calcula teniendo en cuenta el tiempo transcurrido entre la edad ordinaria de jubilación y la fecha real en la que se solicita la pensión.
Conoce también qué es la jubilación flexible y cómo solicitarla en 2026.
¿Cuál es la edad ordinaria de jubilación en 2026?
Para saber cuándo empieza a contar la demora, primero hay que conocer la edad ordinaria de jubilación de cada persona. En 2026 se puede acceder a la jubilación ordinaria:
- A los 65 años, cuando se hayan cotizado al menos 38 años y 3 meses.
- A los 66 años y 10 meses, cuando se haya cotizado menos de 38 años y 3 meses.
Estas edades son las que se aplican de manera general. Puede haber situaciones especiales en las que sea posible jubilarse antes, por ejemplo, en determinadas profesiones o cuando se cumplen los requisitos de alguna modalidad de jubilación anticipada.
La jubilación demorada comienza a generar incentivos cuando la persona continúa trabajando después de su edad ordinaria, no después de cumplir necesariamente los 65 años.
Por ejemplo: Una persona cumple 65 años en 2026 y acredita 39 años cotizados. Como ya reúne el periodo necesario, su edad ordinaria de jubilación es de 65 años.
Si decide continuar trabajando hasta los 67 años, habrá demorado su jubilación durante dos años.
Sin embargo, si otra persona cumple 65 años pero tiene 35 años cotizados, todavía no habrá alcanzado su edad ordinaria. En su caso, la demora empezaría a contar cuando alcance los 66 años y 10 meses.
Requisitos para retrasar la jubilación
Para recibir el complemento por retrasar la jubilación deben cumplirse, con carácter general, las siguientes condiciones:
- Haber alcanzado la edad ordinaria de jubilación correspondiente.
- Cumplir el periodo mínimo de cotización necesario para tener derecho a una pensión contributiva.
- Continuar trabajando después de alcanzar esa edad.
- No haber solicitado todavía la pensión completa de jubilación.
- Acceder posteriormente a la pensión desde una situación que permita aplicar el incentivo.
El periodo mínimo para acceder a una pensión contributiva es, con carácter general, de 15 años cotizados. Además, al menos dos de esos años deben encontrarse dentro de los 15 años anteriores al momento de la jubilación. No obstante, cumplir únicamente el periodo mínimo puede dar derecho a una pensión inferior al 100 % de la base reguladora. Por ello, antes de retrasar el retiro conviene consultar una simulación personalizada.
¿Cuánto aumenta la pensión por retrasar la jubilación?
La persona que demora su jubilación puede escoger entre tres incentivos diferentes:
- Un aumento porcentual de la pensión.
- Un pago único al jubilarse.
- Una fórmula mixta que combina ambas opciones.
La elección se realiza cuando se solicita la pensión. Por eso es recomendable calcular previamente cuál de las alternativas puede resultar más beneficiosa.
Opción 1: aumentar la pensión mensual
La primera posibilidad es aplicar un porcentaje adicional a la pensión que corresponda. La mejora general es del 4 % por cada año completo que se retrase la jubilación. A partir del segundo año de demora también pueden reconocerse incrementos del 2 % por cada periodo adicional completo de seis meses. Esto permite que determinadas fracciones de año también generen una mejora, sin necesidad de completar siempre otro año entero. Por ejemplo:
- Un año completo de demora puede aumentar la pensión un 4 %.
- Dos años completos pueden generar un incremento del 8 %.
- Dos años y seis meses completos pueden suponer un incremento del 10 %.
- Tres años completos pueden elevarla un 12 %.
Ejemplo de aumento mensual
Imaginemos que una persona tendría derecho a una pensión inicial de 1.500 euros mensuales y retrasa su jubilación dos años completos. Con un incremento del 8 %, la mejora sería de 120 euros al mes.
La pensión pasaría, de forma aproximada, de 1.500 a 1.620 euros mensuales, sin contar posteriores revalorizaciones ni otros posibles complementos.
Opción 2: recibir un pago único
La segunda alternativa consiste en recibir una cantidad a tanto alzado en el momento de jubilarse. En este caso, en lugar de aumentar permanentemente la mensualidad, la Seguridad Social abona un importe único por el periodo durante el cual se haya retrasado el retiro. La cantidad no es igual para todas las personas. Depende, entre otros factores, de:
- Los años completos de demora.
- La pensión inicialmente reconocida.
- La base reguladora.
- El número total de años cotizados.
Por tanto, no existe un cheque fijo que se aplique a todos los trabajadores. Dos personas que retrasen la jubilación durante el mismo tiempo pueden recibir cantidades diferentes.
Esta opción puede resultar atractiva para quien prefiera disponer de una suma importante al comenzar la jubilación, por ejemplo, para afrontar gastos, cancelar una deuda o reforzar sus ahorros.
Opción 3: combinar el aumento y el pago único
La fórmula mixta permite recibir una parte del incentivo como aumento de la pensión mensual y otra parte mediante un pago único.
Puede elegirse cuando se han cotizado al menos dos años completos entre la fecha en la que se alcanzó la edad ordinaria y el momento en el que se solicita la pensión. La regulación también tiene en cuenta años y semestres completos para calcular determinados periodos de demora. En términos generales, la fórmula mixta distribuye el periodo trabajado de más entre:
- Una parte destinada al porcentaje adicional sobre la pensión.
- Otra parte destinada al pago a tanto alzado.
Esta alternativa puede ser adecuada para quien quiera recibir una cantidad inicial y, al mismo tiempo, conservar una mejora mensual durante la jubilación.
¿Qué opción de jubilación demorada conviene más?
No hay una respuesta válida para todos los casos. La alternativa más conveniente depende de la situación económica, laboral, familiar y personal de cada trabajador.
El aumento porcentual puede ser más interesante cuando se espera cobrar la pensión durante muchos años, porque la mejora se incorpora a las mensualidades futuras.
El pago único puede tener más sentido cuando se necesita liquidez al jubilarse o se prefiere disponer inmediatamente del incentivo.mLa fórmula mixta ofrece un punto intermedio entre ambas posibilidades. Antes de decidir conviene valorar:
El simulador de Tu Seguridad Social permite estimar la pensión y comparar el porcentaje adicional, el pago único y la fórmula mixta con los datos laborales de la persona interesada.
¿Se sigue cotizando durante la jubilación demorada?
Sí, aunque la cotización puede tener algunas particularidades. Cuando una persona continúa trabajando después de alcanzar la edad ordinaria y ya reúne el periodo necesario para acceder a la pensión, pueden aplicarse exoneraciones sobre determinadas cotizaciones por contingencias comunes. Sin embargo, se mantienen otras aportaciones, como las correspondientes a la incapacidad temporal y a las contingencias profesionales cuando procedan.
Estas reglas afectan de manera diferente a trabajadores por cuenta ajena y autónomos. Por eso es aconsejable revisar el caso concreto con la Seguridad Social o con un profesional especializado.
¿La empresa puede obligar a una persona a jubilarse?
Como norma general, alcanzar la edad ordinaria no extingue automáticamente el contrato de trabajo. Sin embargo, determinados convenios colectivos pueden incluir cláusulas de jubilación forzosa si cumplen las condiciones previstas legalmente, entre ellas las relacionadas con la edad, el acceso al 100 % de la pensión y los objetivos de empleo. Por tanto, antes de decidir retrasar la jubilación es importante comprobar el convenio colectivo aplicable.
Jubilación demorada y jubilación activa: no son lo mismo
Aunque ambas permiten prolongar la vida laboral, tienen un funcionamiento diferente.
En la jubilación demorada, la persona todavía no ha empezado a cobrar la pensión y continúa trabajando para generar un incentivo. En la jubilación activa, en cambio, la persona ya ha accedido a la jubilación y compatibiliza un porcentaje de la pensión con un trabajo por cuenta propia o ajena.
Desde abril de 2025 se mejoró la compatibilidad entre la jubilación activa y los incentivos generados previamente por demora. No obstante, una vez causada la pensión y comenzada la jubilación activa, el trabajo posterior no sigue aumentando el complemento de jubilación demorada.
Jubilación demorada y jubilación flexible
La jubilación flexible se produce cuando una persona que ya está jubilada vuelve a trabajar o compatibiliza la pensión con una actividad en los términos establecidos legalmente.
Tampoco debe confundirse con la jubilación demorada, porque en esta última todavía no se ha causado la pensión. Además, la normativa de 2026 establece incompatibilidades entre determinadas modalidades del complemento de demora y la jubilación flexible. Por ejemplo, cuando se ha elegido el pago único o la fórmula mixta no se puede aplicar después el régimen de jubilación flexible en los términos previstos por la norma.
¿Cómo se solicita la jubilación demorada?
No existe una solicitud separada que deba presentarse antes de continuar trabajando. El incentivo se solicita junto con la pensión de jubilación cuando la persona decide retirarse. En el formulario deberá indicar qué modalidad desea:
- Porcentaje adicional sobre la pensión.
- Cantidad a tanto alzado.
- Fórmula mixta.
La pensión puede solicitarse:
- Por internet, a través del portal de prestaciones de la Seguridad Social.
- Mediante Tu Seguridad Social.
- Presencialmente en un Centro de Atención e Información de la Seguridad Social, con cita previa.
- A través de un representante autorizado.
La Administración comprobará la fecha en la que se alcanzó la edad ordinaria, las cotizaciones posteriores y el tiempo completo de demora.
¿Cómo calcular cuánto se cobraría?
La forma más fiable de obtener una estimación es utilizar el simulador de jubilación de Tu Seguridad Social. Esta herramienta utiliza la información laboral que consta en las bases de datos de la Administración y permite modificar la fecha prevista de retiro. El simulador muestra:
- La fecha ordinaria de jubilación.
- La pensión aproximada.
- El efecto de retrasar el retiro.
- El aumento porcentual estimado.
- El posible pago único.
- La estimación de la fórmula mixta.
El resultado es orientativo y puede variar si cambian las bases de cotización, la situación laboral o la normativa aplicable.
Preguntas frecuentes
¿Puedo retrasar la jubilación solo unos meses?
Sí, es posible continuar trabajando durante unos meses. Sin embargo, para generar determinados incentivos deben completarse los periodos establecidos. El porcentaje general se reconoce por años completos y, desde el segundo año de demora, también pueden computarse periodos completos de seis meses para generar un 2 % adicional.
¿Los autónomos pueden acceder a la jubilación demorada?
Sí. La jubilación demorada está disponible tanto para trabajadores por cuenta ajena como para trabajadores autónomos que cumplan los requisitos.
¿El aumento del 4 % se aplica sobre el salario?
No. Se aplica sobre la pensión calculada por la Seguridad Social, no sobre el último salario que se recibía trabajando.
Ahora ya sabes
La jubilación demorada permite seguir trabajando después de alcanzar la edad ordinaria y obtener una mejora económica cuando se solicita finalmente la pensión. En 2026, la persona interesada puede escoger entre aumentar su pensión, recibir un pago único o combinar ambas opciones.
Retrasar la jubilación puede ser beneficioso, pero no siempre compensa de la misma manera. Antes de tomar una decisión es recomendable utilizar el simulador de la Seguridad Social y comparar el salario que se seguirá cobrando, las mensualidades de pensión que se aplazan y el incentivo final que se obtendrá.
